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CIBIL या सिबिल दोस्तों आप लोगों ने बहुत बार यह शब्द सुना होगा तो आइए दोस्तों इस विषय में विस्तार से चर्चा करते हैं इस चर्चा में हम सबसे पहले तो यह जानेंगे कि सिविल क्या है उसके बाद सिविल क्या करता है यह किस तरह से काम करता है यह हमें किस तरह से प्रभावित कर सकता है इसको इस्तेमाल कैसे करना है इसको इस्तेमाल करने का तरीका तो हम आपको विस्तार से प्रैक्टिकली बताएंगे
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जानिए सिबिल CIBIL क्या है
तो दोस्तों सिबिल नागरिकों के लिए एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है सिबिल का फुल फॉर्म है क्रेडिट इनफॉरमेशन ब्यूरो ऑफ इंडिया लिमिटेड(Credit Information Bureau of India Limited) यह एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है यह सरकारी संस्था नहीं है लेकिन भारतीय रिजर्व बैंक से लाइसेंस प्राप्त संस्था है यह Govt. of India और भारतीय रिजर्व बैंक के नियंत्रण में काम करती है इसलिए इसके द्वारा जारी रिपोर्ट अधिकृत रूप से मान्य होती है दोस्तों यहां आपको यह और बता दें कि सिविल में सबसे बड़ा हिस्सा एक अमेरिकन कंपनी का है और यह तो आप लोग सभी जानते हैं कि जिस का सबसे बड़ा हिस्सा होगा नियंत्रण उसी का होगा तो असल में यह अमेरिकन कंपनी के नियंत्रण में या यूं कहें कि अमेरिका के नियंत्रण में है तो भी कोई अतिशयोक्ति नहीं होगी


विस्तार से जानने के लिए यह वीडियो देखें। Watch this small video to learn the step by step process

सिबिल(CIBIL)  काम क्या करता है

दोस्तों अब जानते हैं कि यह काम क्या करता है इस संस्था के पास देश के प्रत्येक नागरिक की क्रेडिट इनफॉरमेशन होती है और इसके पास उपलब्ध इंफॉर्मेशन के आधार पर यह क्रेडिट रेटिंग जारी करता है इसकी क्रेडिट रेटिंग जारी करने की रेंज है 300 से लेकर 900 तक यानी न्यूनतम क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर 300 से कम किसी का नहीं हो सकता और अधिकतम 900 से ज्यादा क्रेडिट स्कोर किसी का नहीं हो सकता
 



कितना क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है
 
दोस्तों अब आप यह जरूर जानना चाहेंगे कि यह 300 से लेकर 900 के बीच में क्रेडिट स्कोर जारी करता है तो इसका क्या मतलब है तो दोस्तों मिनिमम 300 अधिकतम 900 के बीच में किसी भी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर होता है और किसी का क्रेडिट स्कोर 300 के जितना नजदीक होगा क्रेडिट स्कोर उतना ही कमजोर और 900 के जितना नजदीक होगा उतना मजबूत क्रेडिट स्कोर होगा आमतौर पर 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर बहुत ही अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है




सिबिल कैसे काम करता है
 
दोस्तों अब आप यह जरूर जानना चाहेंगे कि यह कैसे काम करता है और देश के इतने नागरिकों के आंकड़े इसके पास आते कहां से हैं तो आइए जानते हैं यह कैसे काम करता है तो दोस्तों जैसा कि हमने ऊपर बताया सिबिल सरकार से अनुमति प्राप्त संस्था है क्योंकि इसको सरकार की अनुमति से ही रिजर्व बैंक ने लाइसेंस दिया है इसलिए इसको बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थाओं से आंकड़े इकट्ठे करने का अधिकार है और आप सभी जानते हैं कि किसी भी बैंक में या वित्तीय संस्था में अकाउंट खोलने के लिए पैन कार्ड आधार कार्ड आवश्यक है तो अब आधार कार्ड में तो सुप्रीम कोर्ट ने कुछ रियायत देदी है लेकिन पैन कार्ड तो आवश्यक है तो कोई भी खाता है वह पैन कार्ड से लिंक होता है और सिब्बल ने अपनी इस तरह की व्यवस्था कर रखी है कि बैंकों तथा नॉन बैंकिंग फाइनेंसियल कंपनीज(NBFC-Non Banking Financial Companies) से डाटा कलेक्ट कर लेता है तथा प्रत्येक नागरिक की बैंकिंग हिस्ट्री मेंटेन करता है और उस उपलब्ध डाटा यानी आप की बैंकिंग हिस्ट्री के हिसाब से आप का क्रेडिट स्कोर निर्धारित करता है



आपका सिबिल स्कोर कैसे निर्धारित होता है
 
अब आपने सोचा होगा की हम बहुत सारे पैसे बैंकों में जमा रखते हैं तो हमारा क्रेडिट स्कोर तो बहुत high होगा लेकिन दोस्तों ऐसा नहीं है आप बहुत सारा पैसा बैंक में जमा रखते हैं उसका क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव डेफिनेटली पड़ता है लेकिन अगर आपने बहुत सारे ऋण ले रखे हैं उनका भी प्रभाव पड़ता है अगर आपने कोई ऋण ले लिया और आप बिल्कुल उसको नियमित किस्ते जमा करा रहे हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर पर इसका बहुत सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा लेकिन अगर आपने कोई ऋण ले लिया और उसको ठीक से चुकाया नहीं यह आपने कोई फिक्स डिपॉजिट बना रखी है और उसके ऊपर बार-बार ऋण लेते रहते हैं यह आपके क्रेडिट स्कोर निर्धारण को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा अगर आपने कोई ऋण ले रखा है और वह एनपीए हो गया वह आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत ही गंभीर रूप से कम करेगा यहां आपको यह बता दें कि आपने बहुत रकम फिक्स डिपॉजिट में जमा करा रखी है उससे ज्यादा क्रेडिट आपको लोन लेकर बिना देरी किए किस्ते भरते हुए समय पर जमा कराने से मिलती है



अपना क्रेडिट स्कोर बार बार चेक ना करें
 
आप अपने क्रेडिट स्कोर को चेक करने में भी सावधानी बरतें आवश्यक हो तो ही अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें क्योंकि बार-बार क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है इसलिए जब जरूरत हो तभी अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें

सिबिल(CIBIL) हम को कैसे प्रभावित करता है

दोस्तों आज के जमाने में सभी नागरिकों ने कोई कोई ऋण ले ही रखा है तथा बहुत से नागरिकों ने कई बैंकों से क्रेडिट कार्ड जारी करवा रखे हैं तो दोस्तों अगर किसी को बैंक से कोई काम नहीं है उसको कभी ऋण लेना है और कभी जमा करना है उसको तो सिविल किसी तरह से भी प्रभावित नहीं करता लेकिन बैंक से जब आप को ऋण लेना है या क्रेडिट कार्ड बनवाना है तो आपको सिविल डायरेक्टली प्रभावित करता है आजकल आम तौर पर बैंकों में जब हम ऋण मांगने जाते हैं तो हमसे क्रेडिट स्कोर पूछा जाता है और हमने जो पहले से ऋण ले रखे हैं उनमें भी बैंक बार-बार क्रेडिट स्कोर चेक करती रहती है क्योंकि क्रेडिट स्कोर बार-बार ऊपर नीचे हो ते रहते हैं इसलिए बैंक भी अपने ग्राहकों का क्रेडिट स्कोर बार बार चेक करते हैं और जिन लोगों को क्रेडिट कार्ड जारी करवाना है उनका तो दारोमदार ही क्रेडिट स्कोर पर है क्योंकि अगर आप का क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है तो आपको कोई भी बैंक क्रेडिट कार्ड कतई नहीं देगी



आप अपना क्रेडिट स्कोर कैसे पता कर सकते हैं
आप अपना क्रेडिट स्कोर 2 तरीके से जान सकते हैं पहला तरीका तो है सिबिल की अधिकृत वेबसाइट  cibil.com पर जाकर उनकी निर्धारित शुल्क की राशि उनके खाते में ट्रांसफर करें और अपना स्कोर प्राप्त करें (कृपया ध्यान दें कि वर्तमान में सिविल की 1 महीने की फीस ₹550 है 6 महीने की फीस ₹800 है और 1 साल की फीस ₹1200 है अगर आप एक ही ट्रांजैक्शन करते हैं यानी सिर्फ एक बार ही आपको चेक करना है तो उसमें भी आपको ₹425 उनके खाते में ट्रांसफर करेंगे तभी वह आपको आपका क्रेडिट स्कोर उपलब्ध कराएंगे




अपना सिबिल स्कोर फ्री में कैसे प्राप्त करें

अगर आप चाहते हैं कि आप अपना क्रेडिट स्कोर निशुल्क प्राप्त करें तो उसके लिए आपको कुछ वेब साइटें यह सेवा उपलब्ध कराती है जैसे पैसाबाजार(paisabazar.com) है बैंकबाजार(bankbazar.com)  है आप इन साइटों पर जाकर जब मर्जी अपना क्रेडिट स्कोर बिना कोई शुल्क जमा कराए चेक कर सकते हैं और मेरा ओपिनियन तो यही है कि जब बिना पैसा जमा कराए पैसा बाजार पर या बैंक बाजार पर यह सुविधा हमको मिल रही है तो हम पैसा देकर क्यों क्रेडिट स्कोर की जांच करें
 



अपना सिबिल CIBIL स्कोर कैसे जाने

जैसा कि मैंने ऊपर बताया आप अपना सिबिल स्कोर 2 तरीके से जान सकते हैं एक तो शुल्क देकर और दूसरा निशुल्क दो मुझे पूरा विश्वास है कि जब आपको अपना स्कोर निशुल्क उपलब्ध हो रहा है तो आप शुल्क जमा कराकर अपना स्कोर पता करने की जगह निशुल्क ही पता करना चाहेंगे आता है मैं आपको निशुल्क सिबिल स्कोर पता करने का तरीका समझा देता हूं
तो दोस्तों इसके लिए सबसे पहले अपने वेब ब्राउज़र के सर्च बॉक्स में दें पैसाबाजार (PAISABAZAAR) लिखकर एंटर दबाएं 
अब आपके सामने सर्च रिजल्ट में सबसे ऊपर पैसा बाजार की साइट नजर आएगी 
नीचे बाई तरफ आपको एक ऑप्शन मिलेगा Check Free CIBIL Score 
आप इस पर क्लिक करके अगले पेज पर चले जाएं 
अगले पेज पर आपको कुछ ऑप्शंस क्लिक करने होंगे जैसे आपका सेक्स(Male/Femalr), पूरा नाम, डेट ऑफ बर्थ, पैन नंबर, पोस्टल इंडेक्स कोड, ईमेल ऐड्रेस, मोबाइल तथा नंबर भरने होंगे तथा एग्रीमेंट जो पैसा बाजार का terms&Conditions का एग्रीमेंट है उसके बॉक्स को चेक करके स्वीकार करना होगा 



अब आप के मोबाइल नंबर पर 4 अंकों का एक वन टाइम पासवर्ड आएगा 
वह वन टाइम पासवर्ड जब आप भर देंगे तब आपको अगले पेज पर ले जाएगा 
अगले 2-3 पेज पर आप से सामान्य जानकारी तथा आपके वर्तमान ऋण व जमाओ (एक्जिस्टिंग लॉन्स और डिपॉजिट्स) के बारे में आपसे कुछ ऑप्शन क्लिक करने होंगे 
और उसके बाद अंत में आपसे सिबिल स्कोर चेक करने की टैब पर क्लिक करने के लिए कहेगा और आपका सिबिल स्कोर वही दिखा देगा 
अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से ऊपर है तो गुड दिखाएगा और अगर 750 से नीचे है तो नॉट सेटिस्फेक्ट्री लिख कर दिखाएगा इस तरह आप अपना सिबिल स्कोर फ्री में चेक कर सकते हैं
इसी प्रकार की एक दूसरी वेबसाइट है बैंकबाजार(bankbazar.com) वहां भी आप अपने सिबिल स्कोर फ्री में चेक कर सकते हैं

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